Tarjetas de crédito para pequeñas empresas: cómo encontrar la adecuada para usted

En estos casos, muchos dueños de negocios pueden considerar recurrir a las tarjetas de crédito para compensar las deficiencias relacionadas con su flujo de efectivo. Pero los expertos dicen que esto puede ser una pendiente resbaladiza.

“Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas son herramientas útiles para administrar el flujo de efectivo y el crédito para una pequeña empresa”, dice John Cabell, director general de inteligencia de pagos de JD Power. “Sin embargo, al igual que cualquier tarjeta de crédito, usar la tarjeta dentro de los límites del presupuesto mensual de la empresa y minimizar el saldo de deuda mensual es fundamental para una buena gestión financiera”.

Cómo los propietarios de pequeñas empresas están cubriendo sus costos

Cuando se trata de cubrir cualquier gasto relacionado con el negocio, una encuesta de la Fed de 2021 muestra que los préstamos y las líneas de crédito son los tipos de financiamiento más populares para las pequeñas empresas. Un segundo cercano: Tarjetas de crédito.

La encuesta mostró que el 21 % de los propietarios de pequeñas empresas presentaron solicitudes para nuevas tarjetas de crédito en 2021. Y un informe de diciembre de 2022 de JD Power muestra que el porcentaje de pequeñas empresas que tienen deuda renovable ha aumentado al 44 %, frente al 39 % en 2021. .

Las tarjetas de crédito comerciales pueden beneficiar a los propietarios de pequeñas empresas de diferentes maneras:

• Una tarjeta de crédito puede proporcionarles fondos adicionales para abordar problemas de flujo de efectivo a corto plazo.
• Las tarjetas de presentación con programas de recompensas pueden ayudar a reducir los costos relacionados con los gastos comerciales. La tarjeta de negocios Costco Anywhere Visa® de Citi, por ejemplo, ofrece un 4% de reembolso en efectivo en compras elegibles de gasolina y carga de vehículos eléctricos (hasta $7,000 por año y luego 1% a partir de entonces), 3% de reembolso en efectivo en compras elegibles de viajes y restaurantes; y luego 2% en Costco, que incluye compras en Costco.com.
• Las tarjetas comerciales pueden ofrecer límites de crédito más altos que las tarjetas de crédito personales. Según MyBankTracker, el límite promedio de la tarjeta de crédito para pequeñas empresas fue de $ 56,100 en 2020.
• Los gastos comerciales se pueden optimizar proporcionando a los empleados sus propias tarjetas, en lugar de reembolsarles los gastos realizados con sus tarjetas personales. Esto también puede mantener los gastos personales y comerciales separados a efectos fiscales.
• Algunas tarjetas de presentación ofrecen acceso a software de contabilidad como QuickBooks o Excel para simplificar la contabilidad y el seguimiento de gastos.

Pros y contras de financiar su negocio con una tarjeta de crédito

Hay varios beneficios y desventajas de usar una tarjeta de crédito para cubrir los gastos comerciales. Si está considerando confiar en una tarjeta de crédito para su negocio, considere lo siguiente:

Ventajas:

• Proceso de solicitud y aprobación más rápido. Las solicitudes de tarjetas de crédito son generalmente sencillas y se pueden completar y enviar en línea. No es raro recibir también un aviso de aprobación en cuestión de minutos.
• Las tarjetas de crédito comerciales pueden ofrecer recompensas que lo ayuden a ahorrar. Dependiendo de cuáles sean los gastos de su negocio, usar una tarjeta de crédito puede ser una manera fácil de ayudarlo a acumular recompensas y, de hecho, reducir sus costos generales.

Contras:

• Las tarjetas de crédito tienen altas tasas de interés. Según los datos más recientes de la Fed, el tipo de interés medio para todo tipo de tarjetas de crédito se sitúa actualmente por encima del 19%. Cuando se compara con la tasa de interés promedio de otros tipos de deuda, digamos un préstamo personal, la tasa de interés es casi el doble.
• Las tarjetas de crédito pueden ofrecer un límite más bajo que otras opciones de financiamiento. Si bien el proceso de aprobación es más rápido, las alternativas a las tarjetas de crédito pueden ofrecer montos de préstamo más altos y una gama más amplia de términos y planes de pago, mientras que una tarjeta de crédito vendrá con pagos mensuales estrictos, cargos por intereses y tarifas.

Cómo elegir una tarjeta de crédito comercial

Si ha decidido que una tarjeta de crédito comercial tiene sentido para usted y su negocio, elegir la tarjeta correcta puede ser un desafío con tantos emisores importantes que ofrecen estructuras de recompensas lucrativas, cero o ninguna tarifa anual y otras ventajas y características diseñadas para hacer administrar los gastos de su negocio de manera más fluida. Para elegir la tarjeta correcta, deberá pensar detenidamente en lo siguiente:

1. ¿Qué tipo de gastos comerciales tiene? Evaluar los tipos de gastos que tiene su empresa de manera regular puede ayudarlo a elegir una tarjeta que ya recompense esas categorías.
2. ¿Qué tipo de honorarios está dispuesto a pagar? Si bien algunas tarjetas de crédito comerciales no cobran una tarifa anual, otras cobran tarifas de cientos. Tómese un tiempo para analizar su presupuesto y determinar si los beneficios y ventajas que ofrece una tarjeta específica son suficientes para compensar el costo adicional de una tarifa anual.
3. ¿Qué tipo de beneficios facilitarán sus operaciones diarias? Muchas tarjetas de crédito comerciales ofrecen beneficios adicionales, como acceso a software de contabilidad o tarjetas de empleados. Esto puede hacer que administrar su negocio sea mucho menos complicado. Seleccionar una tarjeta que pueda ayudarlo a reducir el tiempo dedicado a tareas más tediosas puede liberar su agenda para tareas pendientes más importantes.

“Una de las mejores maneras de elegir una tarjeta de presentación es evaluar el tipo de compras y gastos que necesita para el negocio”, dice Cabell. “Muchas tarjetas están diseñadas para maximizar las recompensas en aerolíneas o tiendas minoristas. Otros ofrecen programas de recompensas en efectivo que son más flexibles para una variedad de compras. Otros tipos de tarjetas se configuran para ciertos beneficios o tasas de interés bajas. Comprender cómo su empresa utilizará la tarjeta es clave para seleccionar una tarjeta y optimizar las funciones del producto de tarjeta de crédito”.

la comida para llevar

Las tarjetas de crédito comerciales pueden proporcionar a los propietarios de pequeñas empresas el flujo de efectivo adicional que necesitan para cubrir los costos inmediatos de sus negocios y darles el respiro financiero para ahorrar para costos a largo plazo para continuar creciendo y expandiéndose.