Hubo algunas cosas buenas que surgieron de la pandemia: trabajo remoto para uno, cócteles para llevar y tasas hipotecarias históricamente bajas. Y los propietarios de viviendas que aseguraron tasas hipotecarias de alrededor del 2 % o el 3 % pueden ser los grandes ganadores financieros de la pandemia, ya que las tasas actualmente rondan el 7 %. A partir de la lectura del martes, la tasa fija promedio a 30 años se ubicó en 6,75% y la tasa fija promedio a 15 años en 6,17%.
Como Fortuna ha informado anteriormente, las bajas tasas hipotecarias del pasado están impidiendo que algunos propietarios vendan y también desencadenando una ola de “propietarios accidentales”, porque no quieren vender y perder sus bajas tasas. Para algunos, simplemente se sienten afortunados de haber asegurado tasas más bajas para lo que dicen son sus “hogares para siempre”. De cualquier manera, hay presión en ambos lados del mercado, ya que El 99% de los prestatarios tienen una tasa hipotecaria por debajo de la tasa actual del mercadosegún Goldman Sachs.
“Las altas tasas de interés están restringiendo tanto la compra, obviamente porque la gente no puede pagar estas tasas hipotecarias más altas, como la venta porque los propietarios quieren mantener sus bajas tasas de interés”, dijo anteriormente el economista jefe de Redfin, Daryl Fairweather. Fortuna. “Hay menos compradores y también hay menos vendedores, pero la disminución de los compradores es lo que está arrastrando los precios a la baja y la combinación es lo que está contribuyendo a la disminución de las ventas”.
Annie Tsai, directora de operaciones de Interact, dijo Fortuna que compró su casa en San Mateo, California, por alrededor de $1,7 millones, con una tasa fija a 30 años del 2,125 % en 2021. Tsai dijo que tomó una hipoteca de $1 millón después de depositar alrededor de $700 000. Su pago mensual es de alrededor de $4,000 (sin incluir impuestos).
“Realmente no nos veo vendiendo pronto”, dijo Tsai. Fortuna. “Sería ideal poder mantener la casa a largo plazo ya que la tasa es muy atractiva”. Tsai agregó más tarde que no se siente “particularmente atraída por el estilo de vida de los propietarios”, por lo que probablemente no elegiría alquilarlo. “Me siento afortunada”, dijo Tsai, y agregó más tarde que es “únicamente inasequible en este momento y que hay una necesidad demasiado grande de vivienda”.
Si Tsai le hubiera pedido prestado $1 millón a, digamos, una tasa hipotecaria del 7%, habría visto un pago hipotecario mensual de más de $6,653. Eso es un 66% más alto que su pago actual.
Sue Smith, que trabaja por cuenta propia y en la industria de la inversión, dijo Fortuna que refinanció su casa en Nyack, Nueva York en abril de 2022, después de solicitar la refinanciación en el verano de 2021.
Ella lo llamó “momento perfecto” porque las tasas comenzaron a subir poco después y pudo asegurar una tasa fija a 15 años en 2.25%. Antes de refinanciar, Smith tenía una tasa fija a 30 años por debajo del 4 %, por lo que no está ahorrando en los pagos mensuales de su hipoteca, pero la pagará antes. Sin incluir impuestos ni seguro, su pago mensual es de $5,895 y algo de cambio en su hipoteca de $900,000, dijo Smith. Cuando se le preguntó si alguna vez vendería su casa, Smith dijo, riendo, “no, somos prisioneros”.
“Nunca volveremos a encontrar esta tasa”, dijo Smith. Fortuna. “Si vendiéramos esta casa y nos mudáramos a una casa a la mitad del costo, todavía estaríamos pagando más en nuestra hipoteca… dos veces y media o tres veces más de lo que estamos pagando ahora”.
Nuevamente, si tuviéramos que calcular el pago mensual de Smith pero a una tasa del 6% (ya que es fijo a 15 años), sería $7,595. Aún así, Smith espera mudarse en algún momento, a medida que se acerque a la jubilación. Dicho esto, es probable que se quede con su propiedad y la alquile porque no tiene sentido para ella renunciar a la tasa hipotecaria baja.
“Nunca volverás a obtener esta tasa de interés, no vamos a renunciar a eso”, dijo Smith. Fortuna.
Peter Gatto, un contador público jubilado, dijo Fortuna que fijó una tasa fija a 15 años al 1,875 % en el verano de 2021 para su casa en el Área de la Bahía de San Francisco, después de solicitar un refinanciamiento a principios de 2021 porque pensó que las tasas iban a subir.
“Sabía que me jubilaría ese año, 2021, con 22 años restantes en la hipoteca anterior, y vi que las tasas de interés cayeron por debajo del 2% en 15 años”, dijo Gatto. “Entonces, aunque mis pagos aumentaron, mis años restantes se redujeron en siete años, y voy a ahorrar como $75,000 en intereses… porque lo haré por siete años menos y a una tasa de interés más baja”.
Gatto dijo que es poco probable que alguna vez venda su casa. Pero espera vivir eventualmente en el extranjero, cuando sus circunstancias lo permitan, y en ese momento probablemente alquilaría su casa en lugar de venderla. Si la tasa no fuera tan baja o si tuviera problemas para hacer sus pagos, probablemente lo vendería, dijo Gatto.
El agente inmobiliario de Keller Williams Realty con sede en Lafayette, Luisiana, Stephen Hundley, dijo Fortuna que refinanció su vivienda a finales de 2020 a un tipo fijo a 30 años al 2,625%. Hundley dijo que su pago mensual, incluidos los impuestos y el seguro, se redujo de $2,300 a $2,100. Cuando Hundley compró su casa, no planeaba mudarse, pero “obtener una tasa tan baja definitivamente solidificó esa decisión”, dijo Hundley.
“No nos mudaremos pronto”, dijo Hundley Fortuna. “Quiero decir, diría que definitivamente estaremos aquí durante al menos los próximos 20 años”. Y si Hundley tuviera que mudarse, lo alquilaría porque “podría generar un flujo de caja bastante bueno con una tasa de interés del 2.625%”.
Pero como agente de bienes raíces, Hundley sabe que las personas que han refinanciado o comprado casas en los últimos años se están aferrando a sus bajas tasas. Dicho esto, el llamado efecto lock-in está creando “un mercado con un inventario realmente bajo”, dijo Hundley.
Hundley dijo que estaba hablando con un cliente suyo recientemente, y el cliente quería mudarse y comprar una casa de cuatro habitaciones y vender su casa más pequeña de tres habitaciones. Pero después de asegurar una tasa del 3%, el cliente de Hundley dijo que no podía justificar vender su casa y comprar otra a una tasa del seis al siete por ciento y pagar alrededor del doble cada mes. “Simplemente está un poco atascado”, dijo Hundley, refiriéndose a su cliente.
“Fue tan anormal”, dijo Hundley, refiriéndose al boom inmobiliario pandémico. “Y ahora estamos viendo los efectos, pero nuestro inventario se mantendrá bajo durante mucho tiempo porque la gente es reacia a vender estos [homes] con [low] Tasas de interés.”
