Cómo Pedir Crédito Hipotecario en Chile

Publicado: 09 de Agosto del 2017
Cómo Pedir Crédito Hipotecario en Chile

Cómo Pedir Crédito Hipotecario en Chile

Un crédito hipotecario es aquel que se solicita en un banco, con la finalidad de adquirir un inmueble.

En Chile pueden ser solicitados tanto por chilenos como por extranjero; así que, ni no tienes todavía tu Rut, tranquilo ya te explicaré más adelante en este artículo.

Antes de solicitar un crédito hipotecario, es importante que sepas los mismos varían en cuanto a su tasa de interés y es importante que tengas esa claridad.

 

 

Qué necesito para Solicitar un Crédito Hipotecario

Para la solicitud de un crédito hipotecario en Chile, debes de cumplir con lo siguientes requisitos:

  • Cédula Identidad (chilena)
  • Acreditación de Antigüedad laboral
  • Últimas liquidaciones de sueldo
  • Copia de Contrato Laboral
  • Declaración sobre otras propiedades
  • Rut para los extranjeros

Si eres extranjero, puedes solicitar un Rol único Tributario provisional, para tal fin dirígete a una oficina de Unidad de SII que se encuentre en la jurisdicción en donde tienes tu domicilio.

Cabe mencionar que cualquier extranjero que pretenda iniciar una actividad financiera en Chile,  compra de inmuebles entre otros, debe de tener el Rut.

Los requisitos para solicitar tu Rut son, cédula de identidad de tu país, pasaporte vigente y en caso de que la tengas, cédula chilena.

Sentencia de Divorcio, en caso de que aplique.

Carta de Matrimonio, en caso de que aplique.

Certificado de nacimiento de los hijos, en caso de que aplique.

 

 

Tasas de Interés en los Créditos Hipotecarios

Tasa Fijas. Son créditos que debes de pagar a base de un tasa fija mensual por un determinado tiempo hasta terminar la cancelación completa del mismo.

Tasas Variables. Las cuales varían a los largo de los meses, incrementando o reduciendo el monto a pagar hasta pagarlo en su totalidad.

Tasas Mixtas. Se mantiene fijas por un tiempo determino, finalizado ese plazo las mismas comienzan a variar.

 

 

Qué es el CAE y su importancia

Es la Carga Anual Equivalente,  por medio de la cual se podrá analizar de forma objetiva el valor de un crédito en un lapso de 12 meses.

La importancia de conocer esta cifra es que te puede dar una buena visibilidad sobre el crédito que más te conviene. Ten cuenta que existen diferentes tipos de tasas; tal como se señalo anteriormente.

Igualmente, existe diferentes tipos de crédito y ninguno es mejor que otro, simplemente cada uno se ajusta a las necesidades personales de cada solicitante del crédito.

Ahora bien el CAE involucra además otros gastos que forman parte del crédito, como por ejemplo: lo gastos notariales, la redacción de escritura, recaudación fiscal, estudio de titulo, tasación del inmueble hipotecado, primas de seguro e inscripción de la propiedad en el conservador de Bienes Raíces.

 

 

¿Tipos de Créditos Hipotecarios?

Crédito Hipotecario Endosable. En este tipo de crédito, se realiza a partir de la escritura de contrato; el banco con el que has contratado el crédito, entrega a un tercero dicha escritura mediante un “endoso”. Este tipo de crédito no genera ningún tipo de diferencia que deba ser cancelada.

Crédito Hipotecario no Endosable. Es aquel en el que el banco, con el que hayas solicitado el crédito, asume la totalidad del monto a prestar, usado para ellos recursos propios, por lo que el crédito no puede ser endosado.

Crédito Hipotecario Con Letras. El banco financiara tu crédito con algo llamado “letra”; esta puede ser vendida a un tercero a través de la bolsa de valores.

Las letras pueden varias incrementando o no su valor, dependerá de las condiciones que se encuentren en el mercado, generándose una diferencia que debe de ser asuma o por el banco ó por quien haya solicitado el crédito.

 

 

Decidir qué Tipo de Crédito te conviene

Como se explico anteriormente analizar el CAE es muy importante a la hora de decidir cuál es el crédito que más se ajusta a ti.

Para esto, podrías ir a un ejecutivo del banco de preferencia y asesorarte.

Simular un crédito hipotecario, es algo que te dará la opción de ver tu propia realidad y esto es muy importante a la hora de asumir un crédito de manera responsable.

Si has decidió simular un crédito, decide el tipo de vivienda que te gustaría adquirir con tu crédito hipotecario, usada o nueva, una vez lo hayas realizado averigua el monto de venta del mismo.

Recuerda que, siempre debes de tener en cuenta que necesitarás el 20% del precio total de la vivienda, ya que el banco únicamente de prestará el 80%.

Si está entre tus posibilidades pagar un poco más del 20% de una vivienda, sería realmente grandioso para disminuir los intereses a pagar.

Este simulacro te permitirá además conocer cuáles son los plazos de financiamiento y más.

En la página web oficial del Banco Santander podrías acceder y hacer tu simulacro de Crédito Hipotecario.

 

 

Bancos para Solicitar Crédito Hipotecario en Chile

Esta lista, es una agrupación de los bancos en los que puedes ir y solicitar el crédito hipotecario que más se adapte a tus necesidades y posibilidades.

Elige el banco en el cual tengas más confianza y te guste más, es tu elección;

Banco Falabella. Su financiamiento alcanza hasta un 90% lo cual está muy bueno, además de esto para la solicitud del crédito, debes de tener entre 21 y 70 años de edad, asimismo acreditar una cuenta mínima de UF18.

Banco Estado. Posee la particularidad de que le ofrece a sus clientes la elección entre 3 créditos, Financiamiento de tu vivienda, refinanciamiento y de fines generales.

Banco Itaú. Los créditos hipotecarios en este banco le otorgan a quien ha solicitado el crédito, seis meses de gracias; es decir, lo primeros seis meses del créditos no los pagas, aunado a esto te ofrecen plazo de hasta 25 años, y por si fuera poco podrías realizar pagos parciales o completos del monto solicitado.

Podrá obtener hasta un 80% del financiamiento.

Las Pre-aprobaciones

Así como se ha señalado la importancia de la elección de Crédito Hipotecario a elegir, también lo es el banco.

Muchos de ellos ofrecen el línea un simulacro de tu crédito para que puedas tener una idea general de cuanto tendrá que cancelar una vez que lo hayas obtenido.

Por lo que debe de ser importante realizar el simulacro en donde vayas a  solicitarlo.

Por otra parte, es importante considerar que la pre-aprobación de tu crédito puede durar algún tiempo, en algunos casos hasta dos semanas.

Por lo que es recomendable, considerar tener a la vista la casa o vivienda que quieras adquirir.

Otro aspecto importante a considerar es realizar la solicitud de pre-aprobación en varios bancos, dos ó más bancos sería ideal.

De igual manera, siempre debes de tener en cuenta que el dueño de la vivienda que adquirirás este de acuerdo con esperar la aprobación de tu crédito hipotecario.

Luego de la pre-aprobación, el banco te solicitará diferentes documentos que deberás llevar en un lapso corto de tiempo, por lo que es importante que puedas tenerlos previamente.

Si es un departamento nuevo, debes conseguir el contrato de copropiedad,  para departamentos con propiedad horizontal, fotocopias de las escrituras y planos de sub-división del edificio.

Pasos Siguientes

Una vez que hayas obtenido la pre-aprobación, el banco nombrara a un tasador, quien estará de encargado de visitar la vivienda que deseas comprar.

Este será el encargado de estimar el valor exacto de la propiedad; es importante que sepas, que este precio puede diferir del precio que exija por la vivienda el comprador.

A la hora de la financiación, el banco considerará el monto a partir del precio que ha estipulado el tasador.

De igual manera, el banco asignará un escribano para que comience a realizar todo el trámite d la hipoteca de la vivienda.

 

 

Ten en cuenta que:

Comprar una casa ó una vivienda para formar nuestro hogar es algo que cada persona desea y se vuelve el sueño más deseado para alcanzar.

Un crédito hipotecario puede ayudarte a realizar este sueño, aún cuando tener una deuda preocupa a muchos, existen muchas  posibilidades de obtener un crédito hipotecario a tasa fija.

Siempre será importante considerar tu sueldo mensual, tus gastos fijos para comprender y entender tus posibilidades.

Es decir, obtener un crédito hipotecario responsable, el cual sepas que podrás cancelar, ya que no ser así podrías perder tu bien tan preciado y todo el dinero y esfuerzo que hayas invertido.

Ten paciencia si ya has introducido toda la documentación necesaria, recuerda que el banco necesitará tiempo para analizar y responder a cada caso en particulares, estudiando las necesidades y posibilidades de pago de cada cliente por separado.

Los tiempos que hemos estimado por medio de este artículo son solo referenciales, cada persona puede tener una experiencia totalmente diferente.

Asi que, no te preocupes si tu pre-aprobación no llega en dos semanas, muchas veces es cuestión de suerte que todo salga bien.

Ya que un simple error de transcripción puede hacer parar todo el proceso en la solicitud y aprobación del crédito hipotecario.

Por último, solo me queda desearte buena suerte en la solicitud de tu crédito hipotecario y a disfrutar de tu casa.

 

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